Honorarberater oder Makler
Honorarberater rechnen ihre Beratung als Stunden- oder Pauschalhonorar ab und vermitteln Netto-Tarife ohne Provision. Provisionsbasierte Makler (wie one|50) verdienen über Vermittlungsprovisionen aus den abgeschlossenen Verträgen.
Warum suchen Menschen nach einer Alternative?
- Beide Modelle haben Vor- und Nachteile. Die Frage ist nicht "besser oder schlechter", sondern "wann passt was".
- Honorarberatung wirkt auf den ersten Blick teuer (oft 150 bis 250 € pro Stunde, Pauschalen ab 1.500 €).
- Provisionsberatung wirkt auf den ersten Blick "kostenlos". Die Provision steckt aber im Produkt.
- Bei kleinen Sparraten oder einfacher Versicherungslandschaft kann Honorar schnell unwirtschaftlich werden.
- Bei großen Vermögensverwaltungs-Mandaten kann Honorar dagegen günstiger sein als Provision.
Wo der Anbieter stark ist
Wir nehmen uns selbst nicht zu wichtig. Das hier funktioniert beim anderen gut:
- Honorarberatung ist strukturell konfliktfrei: Der Berater hat kein wirtschaftliches Interesse an einem konkreten Produkt.
- Netto-Tarife (Versicherungen ohne einkalkulierte Provision) können bei kleinen Sparraten den Bruchteil kosten.
- Klare Trennung: Beratung wird bezahlt, Produkte sind "sauber".
- Geeignet, wenn jemand viele Hausaufgaben selbst übernimmt.
Wo das Modell strukturell schwächelt
- Hohe Vorabkosten: Die Erstanalyse kostet oft 1.500 € und mehr und muss gezahlt werden, egal ob am Ende etwas verändert wird.
- Bei wenigen, einfachen Verträgen oder Sparraten unter ~300 €/Monat selten wirtschaftlich.
- Nicht jeder Honorarberater bietet konkrete Umsetzung (manche beraten ausschließlich, du sortierst danach selbst).
- Markt ist kleiner: weniger Anbieter, oft längere Wartezeiten.
Wie one|50 anders aufgestellt ist
- Wir arbeiten primär provisionsbasiert. Das heißt: Das Erstgespräch und die Erst-Analyse sind für dich kostenlos.
- Wir vergleichen aus über 400 Banken und Versicherern. Wenn ein günstiger Direkt-Tarif ohne Provision für dich besser ist, sagen wir das.
- Bei größeren Vermögensverwaltungs-Mandaten arbeiten wir auf Wunsch auch auf Honorarbasis, transparent vorab.
- Wir empfehlen oft Lösungen, die du selbst umsetzen kannst (z. B. ETF-Sparplan bei ING, Comdirect oder Trade Republic), ohne dass wir daran verdienen.
Vergleich im Detail
| Kriterium | Honorarberater | one|50 |
|---|---|---|
| Erstgespräch | Oft 100 bis 250 € pro Stunde, kostenpflichtig | Kostenlos und unverbindlich |
| Erstanalyse | Pauschale 1.500 bis 3.000 € | Bei provisionsbasierter Beratung kostenlos |
| Versicherungsprodukte | Netto-Tarife ohne Provision | Brutto-Tarife mit Provision (Marktstandard) |
| Wirtschaftlichkeit bei kleinen Sparraten | Selten lohnend (Honorar > eingespartes Vertragsentgelt) | Funktioniert ab dem ersten Euro Sparrate |
| Wirtschaftlichkeit bei großen Vermögen | Oft günstiger: Honorar fix, Provision skaliert mit Vermögen | Bei Wunsch auch auf Honorarbasis, transparent vereinbart |
| Konflikt-Risiko | Strukturell minimal | Wir lösen es durch Transparenz: Provision auf Verlangen offengelegt |
Für wen passt was?
Wann der andere Anbieter passt
Honorarberatung ist die richtige Wahl, wenn du a) ein größeres Vermögen verwalten lässt (ab ca. 250.000 €), b) sehr viele eigene Hausaufgaben übernimmst, c) strukturelle Konfliktfreiheit über Kosten stellst und d) ein Honorar von 1.500 € und mehr für eine Erstanalyse bewusst akzeptierst.
Wann one|50 die bessere Wahl ist
Du willst eine ehrliche Analyse und konkrete Umsetzung ohne hohe Vorabkosten. Du willst, dass der erste Schritt (Erstgespräch und Status-quo-Analyse) kostenlos und unverbindlich ist. Du willst Hilfe bei der Umsetzung, nicht nur bei der Empfehlung.
Häufige Fragen
Ist Honorarberatung immer billiger als Provisionsberatung?
Nein. Bei kleinen Sparraten und einfachen Verträgen frisst das Honorar oft mehr, als die Provision in den Verträgen kosten würde. Bei großen Vermögen kann Honorar dagegen günstiger sein. Wir rechnen dir das im Erstgespräch durch.
Bietet one|50 auch Honorarberatung?
Ja, auf Wunsch und bei passender Situation, etwa bei größeren Vermögensverwaltungs-Mandaten oder reinen Strategie-Beratungen. Wir besprechen die Vergütungsform transparent vorab.
Kann ich Provision und Honorar kombinieren?
Ja, das ist möglich. Manchmal ist die Erstanalyse provisionsbasiert (kostenlos), bei einem späteren Vermögensverwaltungs-Schritt vereinbaren wir ein Honorar. Wir machen jeden Schritt transparent.
Wie erkenne ich seriöse Honorarberater?
Achte auf §34h GewO-Zulassung (Honorar-Finanzanlagenberater) oder §34d Abs. 2 (Honorar-Versicherungsberater). Beide sind eigenständige Zulassungen mit Pflicht zur Konflikttransparenz. Eine reine Selbstbezeichnung als "Honorarberater" ohne Zulassung ist nicht reguliert.